Comprar um im\u00f3vel \u00e9 um passo muito importante na vida de qualquer pessoa e, por mais que voc\u00ea se prepare financeiramente, v\u00e1rios sentimentos sempre v\u00eam \u00e0 tona. Ficamos felizes por adquirir um novo bem, mas tamb\u00e9m preocupados, muitas vezes por falta de conhecimento dos processos que envolve um financiamento imobili\u00e1rio. Se esse for o seu caso, nosso artigo de hoje vai te ajudar muito.<\/p>\n
Preparamos algumas dicas que v\u00e3o te ajudar a tomar a decis\u00e3o segura para a compra de seu sonhado im\u00f3vel.<\/p>\n
Seja qual for o tipo de im\u00f3vel ou \u00e1rea que voc\u00ea est\u00e1 comprando, fa\u00e7a um mapeamento das despesas. Se informe com o seu corretor e tente identificar previamente todas as poss\u00edveis despesas adicionais ao processo de compra, assim nenhum gasto extra vai te pegar desprevenido.<\/p>\n
\u00c9 importante saber todos os passos do processo de aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. \u00c9 aconselh\u00e1vel que voc\u00ea esteja com cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovado antes de escolher seu im\u00f3vel. Isso evitar\u00e1 frustra\u00e7\u00f5es caso voc\u00ea escolha o im\u00f3vel dos sonhos, mas n\u00e3o consiga aprovar cr\u00e9dito para compr\u00e1-lo.<\/p>\n
Normalmente clientes de bancos tem cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovado, contudo, para aquisi\u00e7\u00f5es de maior valor, uma comprova\u00e7\u00e3o de renda e an\u00e1lise do comprometimento dos ganhos mensais podem ser requeridas.<\/p>\n
\u00a0<\/strong><\/p>\n Seu corretor pode te passar uma lista de documentos necess\u00e1rios para realizar o financiamento. Saber quais s\u00e3o os documentos e j\u00e1 ter eles em m\u00e3os, pode dar mais agilidade ao processo.<\/p>\n Juntamente com o seu corretor, fa\u00e7a um plano de metas com datas para as visitas dos im\u00f3veis e um formul\u00e1rio para compara\u00e7\u00e3o entre as op\u00e7\u00f5es visitadas. Dessa forma, voc\u00ea tomar\u00e1 uma decis\u00e3o mais acertada na hora de escolher o im\u00f3vel ideal.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n Depois de saber como se preparar para um financiamento, vamos conhecer quais os tipos de financiamentos existem no Brasil. Existem v\u00e1rias modalidades para financiamento de im\u00f3veis e cada op\u00e7\u00e3o trabalha com regras pr\u00f3prias.<\/p>\n O SFH \u00e9 o Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o criado e regulamentado pela lei n\u00ba4.380, de 21 de agosto de 1964. Ele rege a maioria dos financiamentos imobili\u00e1rios que ocorrem no pa\u00eds. Emprega recursos das contas de poupan\u00e7a, ou repassados pelo FGTS, no financiamento da aquisi\u00e7\u00e3o e constru\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis residenciais.<\/p>\n O valor m\u00e1ximo de avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel dentro do SFH \u00e9 de R$ 950 mil nos Estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, S\u00e3o Paulo e no Distrito Federal. Nos demais estados esse valor \u00e9 de R$ 800 mil. O limite m\u00e1ximo de financiamento, para im\u00f3veis novos, \u00e9 de 80% do valor do im\u00f3vel.<\/p>\n O Custo Efetivo M\u00e1ximo permitido para o contratante \u00e9 de 12% ao ano. \u00c9 importante ressaltar que o Custo Efetivo M\u00e1ximo \u00e9 diferente do Custo Efetivo Total (CET). No primeiro, n\u00e3o est\u00e3o inclu\u00eddos os custos referentes aos seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP), Danos F\u00edsicos ao Im\u00f3vel (DIF) e \u00e0 taxa de administra\u00e7\u00e3o mensal.<\/p>\n Pr\u00f3-Cotista \u00e9 uma linha de financiamento dispon\u00edvel para os clientes que atenderem aos crit\u00e9rios estabelecidos pelo Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS). A linha Pr\u00f3-Cotista tem taxas de juros mais atrativas que o SHF.<\/p>\n Os proponentes devem comprovar um per\u00edodo m\u00ednimo de 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS (n\u00e3o necessariamente consecutivos) ou saldo em conta vinculada de pelo menos 10% do valor da avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel. Eles tamb\u00e9m n\u00e3o podem ser propriet\u00e1rios de im\u00f3vel no munic\u00edpio (ou regi\u00e3o metropolitana) onde moram ou trabalham, nem possuir financiamento no Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o (SFH) em qualquer parte do pa\u00eds.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n O SFI \u00e9 o Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio criado e regulamentado pela lei n\u00ba9.514, de 20 de novembro de 1997. Ele rege os financiamentos imobili\u00e1rios que ocorrem fora das regras do SFH no pa\u00eds. A principal fonte de recursos do SFI s\u00e3o os grandes investidores institucionais, que possuem expressivos ativos, n\u00e3o s\u00f3 no Brasil, como em outros pa\u00edses: fundos de pens\u00e3o, fundos de renda fixa, companhias seguradoras e bancos de investimento.<\/p>\n O SFI \u00e9 destinado a financiar im\u00f3veis com valores superiores aos permitidos pelo SFH, sem estabelecer nenhum teto. Tamb\u00e9m n\u00e3o h\u00e1 limite para o comprometimento de renda e o empr\u00e9stimo pode ser equivalente a at\u00e9 90% do valor do im\u00f3vel, podendo ser pago em at\u00e9 35 anos.<\/p>\n Os juros, taxas e seguros que comp\u00f5em o CET no SFI variam bastante de banco para banco e, normalmente, est\u00e3o vinculados ao grau de relacionamento que o candidato tem com a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Para escolher a op\u00e7\u00e3o de financiamento que melhor se adequa as suas necessidades e condi\u00e7\u00e3o financeira, procure entender as formas de amortiza\u00e7\u00e3o previstas para cada contrato. As duas principais formas de amortiza\u00e7\u00e3o utilizadas para financiamento s\u00e3o:<\/p>\n A Tabela Price \u00e9 o\u00a0sistema de amortiza\u00e7\u00e3o\u00a0mais utilizado nos empr\u00e9stimos e financiamentos e sua principal caracter\u00edstica s\u00e3o as presta\u00e7\u00f5es, compostas de amortiza\u00e7\u00e3o mais juros, de mesmo valor.<\/p>\n Nos pagamentos iniciais a maior parte da parcela, composta por amortiza\u00e7\u00e3o mais juros, ser\u00e1 formada pelos juros, enquanto a menor parte se refere \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o. Com o decorrer do tempo, essa situa\u00e7\u00e3o vai se invertendo at\u00e9 que, a partir de determinado momento, a maior parte da parcela \u00e9 formada pela amortiza\u00e7\u00e3o e, a menor, pelos juros.<\/p>\n A vantagem do Sistema Price \u00e9 oferecer a\u00a0possibilidade de pagar, no in\u00edcio, parcelas menores\u00a0do que seriam aquelas cobradas pelo Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (SAC).<\/p>\n No SAC a amortiza\u00e7\u00e3o possui valor fixo, que corresponde ao valor do financiamento dividido pelo n\u00famero de meses previstos no contrato. Para compor o valor da presta\u00e7\u00e3o s\u00e3o acrescidos os juros \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o, os quais s\u00e3o maiores no in\u00edcio e v\u00e3o decrescendo com o passar do tempo, resultando em uma consequente redu\u00e7\u00e3o das parcelas.<\/p>\n Com o SAC voc\u00ea pagar\u00e1 menos juros que no Sistema Price, mas as parcelas iniciais ter\u00e3o maior valor.<\/p>\n Para saber com mais detalhes sobre Tabela Price e SAC, acesse nosso artigo no link abaixo:<\/p>\n3 \u2013 ORGANIZE A DOCUMENTA\u00c7\u00c3O NECESS\u00c1RIA<\/strong><\/h2>\n
4 \u2013 ESTABELE\u00c7A UM PLANO DE METAS PARA A COMPRA<\/strong><\/h2>\n
OP\u00c7\u00d5ES DE FINANCIAMENTO DISPON\u00cdVEIS NO BRASIL<\/strong><\/h2>\n
– Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH)<\/strong><\/h3>\n
– Pr\u00f3-cotista<\/strong><\/h3>\n
– Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI)<\/strong><\/h3>\n
COMO DEFINIR QUAL \u00c9 O MELHOR FINANCIAMENTO PARA VOC\u00ca?<\/strong><\/h2>\n
– Tabela Price<\/strong><\/h3>\n
– Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC)<\/strong><\/h3>\n